Muchas empresas de envío de dinero internacional acostumbran a poner por delante sus comisiones o sus tarifas de transferencia para presumir de buenos precios. Y es cierto que a veces esas tarifas pueden ser muy bajas, pero no son lo único que hay que mirar a la hora de hacer una transferencia internacional. De hecho, a veces pueden ser incluso engañosas.
Por AlbertoNews
Cuando alguien ve una empresa de este tipo que ofrece servicios de envío de dinero ‘sin comisiones’, puede pensar que se trata de la mejor oferta y hacer uso del servicio, pero entonces estaría pasando por alto algo muy importante: el tipo de cambio. Y si ese tipo de cambio no es razonable, podría estar pagando incluso más que en otro servicio donde sí haya tarifas y comisiones de transferencia.
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El error principal: tipo de cambio ≠ tarifa
El problema está en que los servicios de envío de dinero internacional cobran de diversas formas. Las tarifas por envío son parte de la ecuación, y pueden ser fijas o porcentuales. Pero el tipo de cambio también cuenta, porque estos servicios utilizan un ‘spread’ para el tipo cambiario donde las divisas se compran a un precio y se venden a otro.
Hay que distinguir entonces entre:
La tarifa del envío. Puede ser un importe fijo, por ejemplo $2,99, o variable, por ejemplo un 1,5% del importe enviado. Incluso puede ser una combinación de ambos.
El tipo de cambio. Esto determina cuánto dinero en la divisa del país de destino, a partir del importe que quieras enviar en la divisa del país emisor. Y este tipo de cambio varía según la empresa de envío de dinero. Por ejemplo, una empresa podría enviar 78.550 VEF por 100 USD, y otra en cambio enviar solo 74.140 VEF.
Tomemos como ejemplo esa diferencia en el tipo cambiario, entonces, para ver cuánto costaría en esas dos empresas con condiciones distintas.
Una empresa sin tarifas, pero con un tipo cambiario adverso. La primera empresa no cobra tarifas por envío, pero tiene un tipo de cambio adverso que solo envía 74.140 VEF por 100 USD. Pagas entonces 100 USD, pero tu familia solo recibe 74.140 VEF, por más que no hayas pagado comisiones a simple vista.
Una empresa con tarifas, pero con un tipo cambiario ventajoso. Esta segunda empresa cobra una tarifa de, digamos, 3,99 USD por envío, pero tiene un tipo cambiario más razonable, y hace llegar 78.550 VEF al destino. Incluso descontando la tarifa –que serían unos 3078 VEF al cambio– siguen llegando 75.472 VEF, es decir, 1332 VEF más que en la primera empresa.
De dónde sale el tipo de cambio del mercado medio y por qué importa
Las dos empresas te ofrecen tipos de cambio diferentes porque tienen la plena libertad de hacerlo, y cada una lo ajusta según sus propias estrategias. Aunque tú puedes buscar en Google un tipo de cambio ‘estándar’ entre dos divisas en una fecha específica, ese es el cambio teórico libre de márgenes de beneficios, pero no es el que te vas a encontrar en un servicio de envío de dinero ni en una oficina cambiaria.
Para poder generar beneficios, cada empresa aplica sus propios márgenes, y eso es lo que debes revisar antes de enviar tu dinero.
Ideas equivocadas frecuentes sobre los envíos de dinero
Explicado esto, vamos a repasar algunas ideas equivocadas que la gente suele tener sobre los envíos de dinero, porque si partes de ideas erróneas puedes terminar pagando de más a la hora de hacer tus envíos.
| Idea errónea | Explicación correcta |
| ✖ El tipo de cambio es el mismo en todas partes | Cada empresa te ofrece su propio tipo de cambio, y además puede variar durante el día. |
| ✖ Un envío de dinero ‘sin tarifa’ es la opción más barata | Los envíos de dinero no se financian solo con las tarifas estándar, sino también con el tipo de cambio. Muchas veces, un envío ‘sin tarifa’ puede terminar siendo más caro. |
| ✖ El tipo de cambio que veo se mantiene fijo hasta que llega el dinero | Según la empresa, puede que se aplique un tipo de cambio diferente en el momento de retirar el dinero. Siempre hay que verificar esto de antemano. |
| ✖ Una marca más grande y conocida siempre da un tipo de cambio más justo | Las marcas conocidas no garantizan un mejor tipo cambiario. De hecho, a veces cobran más que otras marcas aprovechando que están más establecidas. |
Cómo comparar ofertas de verdad
Revisar solo las tarifas fijas no basta entonces para identificar a los mejores proveedores para enviar dinero a otros países. Si quieres hacer envíos de dinero al mejor precio, considera entonces esta lista práctica de cosas que debes comprobar antes de elegir tu proveedor ideal:
Compara las tarifas iniciales. Nunca está de más comparar las tarifas del envío sobre el papel, tanto las fijas como las porcentuales, pero recuerda no quedarte solo en esto. Hay otras cosas que debes comparar también.
Compara el tipo cambiario. Seguidamente, verifica cuál es el tipo cambiario que se aplicará en las distintas empresas de envío de dinero que estás considerando. Eso sí, el tipo cambiario varía continuamente, así que debes hacer esta comparación de manera casi simultánea: de lo contrario, no te servirá.
Compara lo que recibe el destinatario al enviar un mismo importe. Las dos primeras comparaciones ya deberían darte una idea más clara de lo que cuesta cada servicio, pero, para ir sobre seguro, simula un envío en cada empresa considerando todas estas tarifas de forma combinada, y mira cuál envía más dinero por el mismo importe.
Verifica que no haya tarifas ocultas. Por último, repasa de nuevo los servicios de cada empresa, y presta atención a la letra pequeña. ¿El tipo cambiario se aplica al enviar o al recibir el dinero? ¿Hay otras tarifas ocultas? Asegúrate de que no haya más cargos antes de elegir tu proveedor.
El ahorro está en una comparación inteligente
Las tarifas de envío de dinero parecen fáciles de comparar en primera instancia, pero la realidad es un poco más compleja. Además de las comisiones estándar, también debes tener en cuenta el tipo cambiario, que con frecuencia termina siendo el factor determinante a la hora de calcular el costo final de una transferencia.
Asegúrate entonces de comparar al detalle todos los costos de un envío de dinero, combinando tanto las tarifas estándar como el tipo cambiario de cada proveedor. Solo de esa forma vas a poder elegir el servicio que les haga llegar a tus familiares o a tus amigos la mayor cantidad de dinero sin que tengas que pagar de más.
Lo que la gente no entiende sobre los tipos de cambio al enviar dinero al extranjero
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